Bila kali terakhir kita mencari info tentang tips bebas hutang? Wang amat penting dalam memenuhi keperluan untuk terus hidup. Namun ramai yang masih berhutang. Tidak ramai yang mahu berkongsi tips bebas hutang. Bagi mereka yang menetap di bandar kos kehidupan yang tinggi akan menjadi bebanan buat mereka berbanding mereka yang memilih untuk hidup di luar bandar.

Tiada cara bebas hutang yang efisien. Kehendak sentiasa seiring dengan keperluan. Terdapat sesetengah pihak yang cuba memenuhi kehendak mereka dengan berhutang. Hutang sentiasa membelenggu manusia dalam kehidupan serba moden ini walaupun di mana anda berada. Oleh itu, panduan bebas hutang itu perlu dipelajari, bukan sekadar ikut-ikutan berdasarkan pengalaman sendiri.

Lelaki ini kongsikan tip agar kita bebas hutang sebelu usia mencapai 40 tahun. Menarikkan?Jom praktikkan.

Bebas hutang jahat sebelum 40 tahun? Mustahil ataupun tidak? Kebanyakan masyarakat kita masih perlu bekerja walaupun sudah bersara. Di mana silapnya?

Ada hutang baik dan hutang jahat. Jika hutang tu tak memberi keuntungan kepada kau dan kewangan kau ia dianggap sebagai hutang jahat.

Jika ia memberi kesan dan menambahkan keuntungan ekonomi kau ia dianggap sebagai hutang baik.

Antara panduan yang boleh dilakukan untuk bebas hutang ialah;

1. Elakkan berhutang yang tidak perlu. Contohnya, elakkan berkahwin menggunakan pembiayaan peribadi. Tak perlu berhutang semata-mata untuk beli sofa baru, televisyen baru, meja makan baru dan sebagainya.

2. Beli barang secara tunai sahaja. Kalau belum mampu simpan di dalam hati dahulu.

3. Beli rumah yang mampu dahulu. Lihat banyak mana pendapatan kita sebulan. Biar bersesuaian.

4. Hidup di bawah kemampuan sendiri. Hidup secara bersederhana dan tak bermegah dengan nafsu kehendak. Kalau mampu beli Honda City, tapi beli Myvi sahaja. Jangan asyik bertukar telefon pintar keluaran terbaru je. Sofa, TV yang masih elok tak perlu ganti baru setiap tahun.

5. Pandu kereta yang rendah harganya. Kereta murah pun berkualiti juga. Kereta murah pun sampai juga tempat yang nak dituju. Asalkan dapat pergi ke mana-mana bersama keluarga tercinta.

6. Simpan & melaburlah semaksima mungkin secara konsisten walaupun hanya sekadar jumlah yang kecil. Menyimpan bersesuaian dengan pendapatan sendiri. Melaburlah di instrumen pelaburan yang kau yakini dan selamat.

7. Cubalah menjana pendapatan kedua. Misalnya seperti berniaga online, ejen takaful, atau apa sahaja. Semuanya untuk keluarga dan diri sendiri juga. Sekurang-kurangnya mampu cover perbelanjaan bulanan dan mampu tanggung kos hidup kau sekeluarga.

Tiada yang mustahil di dalam dunia ini kalau kau berusaha dan mempunyai ilmu serta pengalaman yang mantap. Ada orang menuju bebas hutang cepat. Ibarat naik kapal terbang. Ada orang menuju bebas hutang lambat sikit. Ibarat naik kereta. Tapi bukan tempoh masa yang menjadi persoalannya.

Yang penting kita bersama-sama bebas hutang. Bila pencen nanti boleh tingkatkan amal ibadat, amalan jariah, dan fokuskan bekalan akhirat. Tidaklah perlu bekerja siang dan malam sampai nak ke masjid pun susah. Jika masa muda kau pernah lakukan kesilapan, janganlah mengulangi kesilapan yang sama lagi. Ayuhlah kita berusaha. Tinggalkan aset kepada anak kita bukannya hutang yang menggunung.

Masa muda inilah perlu mencari ilmu yang mampu memberi manfaat pada masa hadapan kau. Jangan masa muda ni kau duk peduli tentang artis kegemaran kau jeeeeeee. Kah!

Sumber : Amir Syahir 

7 KESILAPAN LAZIM PENGURUSAN KEWANGAN

-SETIAP HARI 41 ORANG PEKERJA MUDA DIISYTIHARKAN MUFLIS

-50% DARIPADA MEREKA MENDAPAT BANTUAN KEWANGAN DAN KHIDMAT KAUNSELING ADALAH BERUMUR 40 TAHUN KE BAWAH.

-LEBIH 60% DARIPADA PEKERJA MUDA TERLEBIH HUTANG.

-77% PENGGUNA MENDAPATI DIRI MEREKA LEMAH DALAM PENGURUSAN KEWANGAN.

-72% PENGGUNA TIDAK MEMPUNYAI PELAN PERSARAAN.

Justeru, mari kita pelajari apakah antara 7 kesilapan yang lazim dilakukan oleh masyarakat kita dalam pengurusan kewangan.

1-GAGAL MERANCANG KEWANGAN

Perancangan kewangan melibatkan persoalan mengenai masa hadapan, impian dan matlamat anda. Contohnya, membeli kereta atau rumah, berumah tangga, mendapat cahaya mata, mengumpul dana untuk kecemasan dan persaraan sehinggalah kepada wasiat. Antara langkah penting dalam proses perancangan kewangan:

-Menilai kedudukan kewangan anda sekarang

-Menetapkan matlamat

-Menyediakan pelan kewangan

-Melaksanakan pelan tersebut

-Memantau dan menilai semula

2-TIDAK MENAMBAH ILMU PENGURUSAN KEWANGAN PERIBADI

“Knowledge is power”. Di dalam Islam, menuntut ilmu adalah satu fardu yang wajib atas setiap Muslim. Ilmu kewangan adalah salah satu cabang ilmu yang perlu dipelajari untuk menguruskan kehidupan kita seharian dengan baik. Anda boleh membeli dan membaca buku kewangan, menghadiri kursus atau seminar kewangan dan belajar daripada yang pakar dalam bidang kewangan. Jangan lokek untuk peruntukkan masa dan wang untuk belajar ilmu kewangan.

3-BERBELANJA MELEBIHI KEMAMPUAN

Perkara paling asas dalam pengurusan kewangan adalah “Perbelanjaan MESTI kurang daripada Pendapatan”. Sekiranya anda berbelanja melebihi pendapatan bulanan atau kemampuan anda, anda akan terjebak di dalam perangkap hutang. Di samping desakan dan pengaruh rakan-rakan, budaya hidup mewah yang sering kali ditonjolkan di televisyen, surat khabar dan kompleks membeli-belah banyak mendorong kita untuk berbelanja melebihi kemampuan.

4-BERHUTANG MELEBIHI KEMAMPUAN

Konsep beli dahulu dan bayar kemudian antara strategi yang digunakan oleh penjual dan boleh menyebabkan pengguna terjebak dalam berhutang melebihi kemampuan. Contohnya, kemudahan kad kredit yang membolehkan kita terus berbelanja dengan bayaran minimum setiap bulan.

Sekiranya amalan ini diteruskan sehingga hutang bertimbun, anda mungkin akan muflis jika tidak mampu membayar balik hutang-hutang tersebut. Selain itu, hutang sewa beli kereta juga antara penyebab ramai di kalangan rakyat Malaysia berdepan masalah kewangan.

Berdasarkan statistik AKPK, penyebab yang mencatat peratus tertinggi ialah:

-Kelemahan pengurusan kewangan iaitu 24%

-Perbelanjaan perubatan yang mahal 23%

-Kegagalan perniagaan 15%

-Hilang kawalan dalam penggunaan kad kredit 13%

-Lain-lain (12%), hilang pekerjaan (10%), kematian ketua keluarga (2%) dan kegagalan pelaburan (1%).

5-TIDAK MENYIMPAN SEBAHAGIAN DARIPADA PENDAPATAN

Akibat kos sara hidup yang tinggi atau perbelanjaan bulanan yang tinggi menyebabkan ramai yang memberi alas an untuk tidak menyimpan. Anda ada 2 pilihan sama ada mengurangkan perbelanjaan dan berjimat cermat atau menambahkan pendapatan bulanan dengan kerja “part-time” dan sebagainya. Jadi, anda boleh peruntukkan sebahagian daripada pendapatan untuk simpanan anda.

Adalah dicadangkan menabung sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan bulanan. Sekiranya anda mampu menyimpan lebih daripada 10 peratus, sudah tentu anda akan mempunyai lebih banyak duit untuk kegunaan di masa hadapan. Yang penting adalah disiplin dan konsisten dalam menabung setiap bulan tanpa gagal.

Antara teknik yang berkesan adalah menabung secara automatik dengan menggunakan skim potongan gaji, auto debit atau cara lain sepertinya.

6-TIDAK MEMPUNYAI TABUNG KECEMASAN DAN PERLINDUNGAN TAKAFUL/INSURANS

Sesungguhnya, malang itu tidak berbau. Masalah kewangan juga boleh berlaku disebabkan oleh faktor luar jangka seperti masalah kesihatan, kehilangan pekerjaan, kegagalan perniagaan dan kematian ketua keluarga. Kesannya, kita mungkin hilang keupayaan untuk mencari pendapatan atau memerlukan wang yang banyak dalam masa singkat untuk menyelesaikan masalah yang dihadapi.

Kebiasaannya, tabungan kecemasan digunakan untuk menampung perbelanjaan jika  mengalami masalah kesihatan yang menelan kos yang tinggi, kerosakan kereta  atau kehilangan pekerjaan.

7-TIDAK MERANCANG UNTUK PERSARAAN

Persaraan memberikan kesan langsung dalam kehidupan individu kerana kehilangan sumber kewangan yang tetap. Sebelum bersara, kita perlu memastikan yang kita telah mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung gaya hidup yang diinginkan selepas bersara.

Biasanya, kedudukan kewangan pesara kerajaan lebih stabil terutamanya kerana skim persaraan dan insentif kos rawatan berbanding pesara daripada sektor swasta. Kebanyakan pesara sektor swasta akan bergantung kepada wang tabungan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).

Memandangkan umur persaraan bermula pada usia 55 tahun, biasanya dana ini akan dimanfaatkan terlalu awal sedangkan beban kewangan individu pada umur sebegini masih tinggi kerana faktor seperti tanggungan yang masih belajar kerana aspek lambat berkahwin dan juga pemanjangan tempoh hayat individu.

PAKAR KESIHATAN JUGA TURUT MENJELASKAN BAHAWA ADA BANYAK FAKTOR YANG BOLEH MENYEBABKAN PERUT MENJADI BUNCIT. ANTARANYA IALAH FAKTOR KETURUNAN YANG DIWARISI DARIPADA ORANG TUA, FAKTOR PENUAAN DAN JUGA BERKAITAN DENGAN PENJAGAAN MAKANAN HARIAN DAN DISIPLIN KETIKA MENJAMAH MAKANAN. SELAIN ITU, PENYAKIT JUGA TURUT BERSELINDUNG DI SEBALIK PERUT BUNCIT YANG MANA SAIZNYA TIDAK SEPADAN DENGAN BENTUK TUBUH SESEORANG.

STRES

Keadaan psikologi seseorang seperti stres juga mampu mengganggu aktiviti semula jadi tubuh termasuklah sistem penghadaman. Stres boleh menyebabkan rasa kenyang dan menimbulkan masalah keupayaan tubuh menyimpan lemak. Akibatnya perut anda kelihatan lebih mengembang daripada saiz yang sepatutnya. Untuk mengatasi masalah ini anda perlu belajar untuk lebih relaks dan bernafas secara perlahan. Golongan wanita kebiasaanya lebih mudah dilanda stres, oleh itu mereka lebih cenderung memiliki lemak berlebihan di bahagian perut.

PERUBAHAN HORMON

Perubahan hormon terutamanya ketika menopaus juga menyebabkan lemak menjadi tidak sekata yang boleh menyebabkan orang bertubuh kecil mengalami perut buncit. Sememangnya ia kelihatan amat tidak selesa. Menurut pakar, keadaan ini juga berpunca daripada pengambilan karbohidrat secara berlebihan seperti nasi dan makanan yang berasaskan tepung seperti mi dan roti dalam kuantiti yang banyak. Akibatnya, karbohidrat yang berlebihan akan disimpan dalam bentuk lemak terutamanya di perut, atau lebih tepat di rongga-rongga di antara organ dalam perut.

Perut buncit memang tidak selesa kerana ia bukan sahaja membuatkan kita berasa cepat letih apabila melakukan apa-apa pergerakan walaupun sekadar berjalan, bahkan ia turut menjejaskan penampilan seseorang kesan daripada bentuk tubuh yang kelihatan tidak seimbang.

SUKA TIDUR SELEPAS MAKAN

Menurut pakar kesihatan, tabiat suka tidur selepas makan juga boleh menyebabkan berlakunya masalah perut buncit kerana proses penghadaman tidak dapat berfungsi dengan baik. Penampakan lemak-lemak di perut juga menjadi petunjuk bahawa kurangnya aktiviti fizikal dan penurunan kadar metabolisme tubuh dalam diri seseorang.

LEMAK DI SEKELILING PERUT

Menurut pakar kesihatan, lemak yang menyebabkan perut buncit sebenarnya terdiri daripada dua jenis. Pertama ialah lemak subkutaneus iaitu lemak yang disimpan oleh tubuh di bawah kulit. Kedua ialah lemak viseral iaitu lemak yang disimpan oleh tubuh di rongga perut dan mengelilingi organ-organ di dalam perut. Lemak viseral yang berada di sekeliling perut adalah sumber asid lemak bebas yang terus masuk ke hati melalui vena portal. Lemak viseral nyata lebih berbahaya kerana lemak ini mempunyai kaitan antara metabolisme seperti pertahanan insulin, diabetes dan sistem peredaran darah. Menurut pakar kesihatan, semakin buncit perut seseorang, semakin tinggilah kemungkinan dia mengalami ketahan insulin. Keadaan ini jika dibiarkan dan tidak dikawal boleh menyebabkan penyakit mudah hinggap seperti sakit jantung, strok, diabetes dan mungkin yang lebih serius ialah kanser.