Mahu tidak mahu, anda perlu merancang kewangan peribadi anda dengan baik dan berkesan. Untuk merancang dengan betul sudah tentu anda perlu mempelajari ilmu tersebut. Berikut kami kongsikan 3 langkah perancangan kewangan peribadi anda.

NILAI KEDUDUKAN KEWANGAN SEMASA

Bagi menentukan kedudukan kewangan semasa, anda perlu menyenaraikan semua ASET dan LIABILITI untuk menyediakan “Nilai Harta Bersih” (Net Worth). Contohnya:

Sekiranya NAB adalah positif, tahniah. Anda harus merancang untuk menambahkan lagi nilai aset bersih anda. Jika jawapanya positif, anda perlu mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kedudukan kewangan semasa anda.

Seterusnya, kita sediakan pula “ALIRAN TUNAI” (cash flow statement) bagi mengenal pasti apa yang diperolehi secara tunai dan apa yg dibelanjakan secara tunai bagi tempoh tertentu.

Jika aliran tunai anda positif, anda memang seorang yang cemerlang dalam pengurusan aliran tunai. Sekiranya negatif, anda perlu merangka strategi untuk mengurangkan perbelanjaan atau menambahkan pendapatan anda.

TETAPKAN MATLAMAT KEWANGAN

Mulakan dengan mengenal pasti dan menulis matlamat kewangan anda seperti:

• Berkahwin
• Membeli kereta baru
• Membeli rumah baru
• Bercuti
• Langsaikan hutang kad kredit
• Tabung persaraan

Kemudian, himpunkan matlamat mengikut kategori iaitu jangka masa pendek (kurang daripada 1 tahun), sederhana(1 – 3 tahun) dan panjang (lebih daripada 3 tahun)

WUJUDKAN PELAN KEWANGAN

Berdasarkan kedudukan kewangan semasa, anda perlu merangka pelan untuk mencapai matlamat kewangan anda. Beberapa aspek penting dalam merangka pelan kewangan anda ialah:

1. Bajet (belanjawan) dan Aliran Tunai
   1. Anda perlu membuat “budget” atau belanjawan lebih awal iaitu sebelum wang gaji anda masuk. Pastikan ianya bertulis dan sepatutnya dibincangkan bersama pasangan anda bagi yang sudah berkahwin. Apabila sudah ada belanjawan bulanan, anda perlu pastikan hanya berbelanja mengikut apa yang ada di dalam belanjawan anda sahaja.
   2. Dengan cara ini, anda dapat mengelakkan belanja secara berlebihan atau membeli barangan yang tidak perlu atau tiada dalam belanjawan. Contohnya, sebelum pergi membeli belah di shopping mall, pastikan anda telah sediakan senarai barang untuk dibeli dan disiplinkan diri anda dengan hanya membeli barang-barang yang ada di dalam senarai tadi sahaja.

• Menyediakan bajet dan menjejak aliran tunai merupakan sebahagian daripada proses berterusan yang memerlukan kepada kesabaran, disiplin dan fleksibiliti

1. Antara KEPERLUAN dan KEHENDAK
   1. Keperluan adalah sesuatu yang anda tidak boleh hidup tanpanya seperti makanan. Ana perlu makan untuk hidup dan tanpanya, anda mungkin tidak boleh hidup lama
   2. Kehendak adalah sesuatu yang anda inginkan tetapi tidak semestinya perlu

• Memahami perbezaan di antara KEPERLUAN dan KEHENDAK akan memberi kesan kepada bajet dan perbelanjaan bulanan anda

1. Pengurusan Risiko (Insuran/takaful)
   1. Dalam kehidupan kita seharian, pelbagai perkara yang tidak dingini mungkin berlaku seperti kematian, kehilangan upaya, bencana, diberhentikan kerja dan sebagainya. Keadaan ini akan memberi kesan kepada komitmen kewangan anda termasuklah perbelanjaan bulanan keluarga dan pinjaman bank.
   2. Insuran atau takaful merupakan instument kewangan yang dapat melindungi anda daripada kemungkinan tersebut

• 2 Jenis insuran iaitu Insuran hayat (seumur hidup, bertempoh, endowmen, perubatan dan kesihatan) dan Insuran am (kenderaan, kediaman, perjalanan, barangan peribadi)

1. Takaful merupakan pelan perlindungan berdasarkan prinsip syariah
2. Sebelum membeli sebarang polisi insuran/takaful, pastikan anda mendapat maklumat yang secukupnya dan menepati keperluan gaya hidup anda
3. Untuk maklumat lanjut berkaitan insuran dan takaful, sila layari laman web

1. Pelaburan
   1. Untuk menambahkan nila aset bersih anda, tumpuan perlu diberikan kepada simpanan dan pelaburan. Apabila anda berjaya menabung secara berterusan, anda perlu merancang pula cara melabur wang anda
   2. Tetapkan matlamat pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda

• Cara anda melabur bergantung kepada profil pelaburan sama ada agresif, sederhana atau konservatif. Pelaburan yang memberi pulangan yang tinggi, mempunyai risiko yang lebih tinggi

1. Beberapa contoh pelaburan yang biasa dilakukan ialah Pelaburan tunai dan faedah tetap, Saham, Dana Amanah saham, Hartanah, Bon, Dana Amanah Pelaburan Hartanah (REIT) dan Perniagaan.
2. Berhati-hati dengan perangkap skim cepat kaya yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang rendah.

1. Cukai
   1. Anda bertanggungjawab untuk mengistiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang sepatutnya. Anda disarankan membuat potongan cukai bulanan untuk memudahkan anda apabila ingin membayar cukai nanti. Untuk maklumat lanjut berkenaan cukai pendapatan, anda boleh rujuk laman web http://www.hasil.gov.my
   2. Cukai juga perlu dibayar jika anda memiliki perniagaan seperti perniagaan tunggal, perkongsian atau syarikat sendirian berhad.
2. Persaraan
   1. Anda perlu persiapkan tabungan persaraan sejak daripada usia muda lagi dan tidak bergantung sepenuhnya kepada simpanan KWSP. Berapa banyak atau sedikit simpanan anda akan menentukan gaya hidup anda apabila bersara.
   2. Proses merancang persaraan melibatkan proses:
      1. Menilai Jumlah Pendapatan Semasa Persaraan yang diperlukan
      2. Menentukan Jumlah Dana Persaraan
      3. Mengumpul dana persaraan
      4. Penggunaan Dana Persaraan

Setiap insan mempunyai jalan cerita yang berbeza. Buat Mohd Faizal Aminuddin, pengasas produk SW Slimme White dan Pengarah Phytorich Global keputusannya untuk menceburi dunia perniagaan secara serius adalah untuk keluar dari belenggu hutang. Pernah berada dalam situasi susah membuat dia dan isteri tidak mahu berada dalam belenggu kesusahan lagi dan mahu membina kehidupan yang lebih menjamin Punya impian yang tinggi ingin membantu mereka pernah susah seperti mereka  untuk bersama-sama menyertai mereka dalam perniagaan yang dijalankan untuk menjana pendapatan yang lebih sekali gus meningkatkan taraf hidup. Terjun ke dunia perniagaan pasti ada jatuh dan bangunnya,  namun jangan khuatir kerana jika anda tidak mudah putus asa, sabar, berfikiran positif dan sentiasa syukur , nescaya rezeki akan tiba jua. Untuk berjaya dalam perniagaan bukanlah hanya dengan sekelip mata.

Pelbagai jenis perniagaan telah diusahakan oleh anak muda yang dikenali Ajai Hideaki di media sosialnya. Pengalaman berniaga telah dilaluinya antaranya berniaga burger, menjadi pengedar makanan sejuk beku, menjual kereta dan pelbagai lagi menjadikan jiwanya semakin kental dan tidak kenal erti putus asa. Buat dirinya apa saja yang boleh memberi kelebihan wang dan halal akan dilakukan. “ Saya dan isteri masing-masing struggle untuk menaikkan taraf hidup hinggalah 2015, isteri bercadang untuk keluarkan satu produk di mana disebabkan pengalamannya menjual produk lain sebelum ini.  Kami membuat penyelidikan selama enam bulan , kelebihan dan uniknya produk ini. Selama tempoh tersebut kami tahu apa yang orang Malaysia kehendaki di mana mereka mahu kurus dan putih. Maka kami keluarkan produk SW Slimme White untuk beri penyelesaian bagi kedua-dua masalah ini secara serentak.  Istimewanya kami keluarkan produk ini bukan hanya untuk jual tetapi kami juga menjadi testimonial untuk produk ini. Sebelum ini kami mempunyai masalah berat badan dan selepas menggunakan produk ini, hasilnya kami boleh menurunkan 13 kilogram dalam tempoh sebulan dan kesan ke atas kulit juga lebih cerah dan memberi kesan yang positif,” cerita Faizal.

Melihat keberkesanan produk ke atas diri dan testimonial yang menggunakan produk ini, Faizal mengambil keputusan untuk menjenamakan produk tersebut. Produk ini sudah hampir dua tahun dipasarkan. Bermula dari tahun 2015, dengan bantuan agen dan stokis produk ini telah dipasarkan secara meluas . “ Kami lantik agen di setiap tempat dan daerah . Sesiapa yang berkelayakan dan berminat untuk menjalankan perniagaan, kami alu-alukan.  Alhamdulillah dengan platform perniagaan yang kami sediakan ini, telah terbina rangkaian usahawan. Di mana rekod jualan yang kami terima dari ibu pejabat stokis tertinggi menjana pendapatan sebanyak 270,000 sebulan. Kami telah lahirkan usahawan dengan  memberi peluang kepada orang lain, inilah istimewanya perniagaan ini,” akuinya.

Visi dan prinsip

Melahirkan ramai usahawan berjaya dalam perniagaan produk SW Slimme White menjadi harapan Faizal . Maka dengan ini dalam produk ini dihindari daripada memasuki kedai jamu . “ kami stick dengan online bisnes di mana kita mahu melahirkan lebih ramai usahawan.  Misi kami mahu membantu pengguna mengatasi masalah berat badan dan berhasrat putih dalam masa serentak.

Dalam bekerja saya suka membuat sesuatu perkara itu hingga menjadi dan tidak mudah putus asa. Jika ikutkan mindset saya dahulu lebih baik kerja daripada terlibat dengan perniagaan. Oleh sebab makan gaji tidak mencukupi di tambah isteri yang suka dalam perniagaan maka saya ceburi perniagaan ini.  Kita perlu percaya kepada usaha dan rezeki, nescaya perniagaan berjalan lancar , rezeki mudah, idea senang mengalir, pesan saya jangan pernah lupa pada NYA. Atas usaha dan kepercayaan itu saya yakin segala-galanya dilalui dengan mudah,” jelasnya.

Strategi pemasaran

Untuk tujuan pemasaran online,  media sosial iaitu Facebook dan Instagram menjadi elemen penting dan power tool untuk mewar-warkan produk dan sebagainya. Selain kaedah ini, tindakan mengiklankan produk di surat khabar dan di papan iklan adalah satu yang terbaik untuk tujuan branding . Hingga kini lima papan iklan telah berada di sekitar MRR2 dan Lebuh raya Karak . Sebayak 23 papan iklan bakal produk SW Slimme White  dinaikkan Januari ini di sekitar Kuala Lumpur dan Lebuh Raya Utara Selatan . Faizal akui  tidak menggunakan model atau artis sebagai duta sebaliknya produk ini mendapat tarikan hasil daripada testimoni pelanggan sendiri. Hasil dari tertimoni menjadi sebagai bukti untuk produk ini mendapat pasaran yang meluas dan meyakinkan.  Bagi menghalang produk daripada mudah ditiru, Faizal bertindak dengan membuat sistem sekuriti QR dan pin kod kepada produk  berkenaan. Apa yang pelanggan buat ialah dengan mengimbas QR dan pin kod untuk memastikan produk itu asli atau sebaliknya.

Mentor dalam perniagaan

Ingin berjaya dalam perniagaan perlulah mempunyai mentor. Semestinya Sifu Jamal antara mentornya yang pertama dan juga Dr. Azizan Osman. Sebelum mengenali Sifu Jamal,  Faizal akui melakukan perniagaan online secara sendiri tanpa ilmu dan tunjuk ajar. Ceritanya pernah berbelanja lebih di online tetapi hasilnya kurang. Apabila melihat  Sifu Jamal , dia mampu merubah orang , pernah bantu usahawan untuk jana pendapatan yang banyak maka itu menarik minatnya untuk belajar ilmu tersebut.  Daripada seminar yang biasa disertai, Faizal dapat jana pendapatan sebanyak RM 15,000 dan selepas menyertai seminar Chapter F , beroleh pendapatan RM35,000. Melihat peningkatan tersebut semangat terus berkobar untuk mengikut kelas Advance iaitu apprentice di mana Sifu Jamal  mengajar secara lebih terperinci dalam kelompok yang kecil. Dari situ bermulanya jualan 100,000 – 200,000 dan ke atas.

Sebelum ini akuinya tidak mempunyai struktur yang betul dalam perniagaan online. Dengan adanya sifu, dia mengajar A-Z bagaimana struktur yang jelas membuat pemasaran di media sosial dengan copy writing yang betul. Banyak ilmu didapati dan dipraktikkan. Ayat yang power digunakan Faizal bagi menarik minat pengguna mendekati produknya. “ Testimoni-testimoni pelanggan , apa kelebihan pelanggan yang sudah menggunakan produk tersebut diambil secara real dan aplikasi di copywriting kita. Pelanggan lebih merasakan positif dan merasakan ia memberi kebaikan kepada mereka yang menggunakannya.  Sasaran saya dalam enam bulan meraih satu juta untuk satu bulan yang pertama. Selepas mengikut kelas Apprentice saya masih berguru dengan Sifu Jamal dengan mengambil kelas mentoring CEO. Kelas ini lebih dekat dengan sifu dan lebih mudah dipantau dan tunjuk ajar jika ada salah silap,” ujarnya

Hala tuju perniagaan

Masih mengekalkan untuk melahirkan seberapa ramai usahawan dengan platform dan ilmu yang ada. “ saya sendiri mengadakan coaching. Matlamat kami untuk melahirkan usahawan , melahirkan produk terbaik dan memberi manfaat  untuk usahawan dan pelanggan. Pastinya produk kami berbeza dari yang lain. Sebagaimana mentor saya pernah berkata, memang ekonomi merunsingkan namun ia satu peluang bagi kami untuk tingkatkan ilmu,  di mana ini adalah masa yang terbaik untuk kami ketengahkan  produk kami. Orang lain mungkin banyak alasan dan masalah tetapi kita ambil peluang ini untuk selesaikan masalah orang. Dan kita memberi lebih banyak lagi peluang untuk mereka yang mahu menaikkan taraf ekonomi.  Kini kami telah beri satu lagi peluang di mana sesiapa jua boleh menjalankan perniagaan tanpa modal iaitu dengan sistem dropship dengan komisen yang agak tinggi. 2017 kita sasarkan ramai dropship dan seterusnya menjadi usahawan. Semoga kita mampu harungi  cabaran yang mendatang,” ceritanya

Sebagai CEO syarikat,  Faizal akan pastikan  perjalanan syarikat berjalan lancar sebagainya yang disasarkan. Adanya peningkatan dalam jualan dan memastikan kebajikan staf dan stokis dan agen yang ada satu Malaysia dijaga. Tahun hadapan berhasrat untuk  meluaskan lagi pasaran produk ke Brunei, Singapura dan Indonesia. Bagi semua stokis dan agen , lebih banyak kelas coaching akan diadakan untuk berkongsi ilmu perniagaan . Selain itu akan memberi peluang dan membuat rangkaian produk yang luar biasa dan terbaik yang tiada di Malaysia dan luar negara dan membuka pelaung ini kepada sesiapa yang mahu menjadi pengedar .

Momen bermakna
“ Perkara yang membahagiakan saya apabila dapat menyelesaikan semua masalah keluarga . Dulu saya hidup berhutang, duit tidak pernah mencukupi. Berniaga pagi , petang , siang malam masih hidup dibelenggu hutang . Saat manis dan membahagiakan dapat keluar dari kelompok kesusahan. Selain itu dapat kualiti masa bersama keluarga dan paling membahagiakan ialah kita boleh bantu selesaikan masalah orang lain sebagaimana yang pernah kami lalui sebelum ini. Ada yang dulu datang bawa kancil kini sudah membawa kereta mewah. Disebabkan peluang yang kita ada,  kita memberi manfaat kepada orang lain. Ini ada perkara yang paling manis,” akuinya.

Nasihat dan harapan

Faizal berharap semua orang percaya bahawa perniagaan ialah jalan terbaik untuk meningkatkan taraf ekonomi Cuma apa yang perlu mereka ialah ilmu dan juga tindakan. Carilah mentor untuk belajar di mana dia juga dari seorang yang ‘zero knowledge’ Andai dia  tidak mempunyai mentor,  tidak sampai ke tahap ini. Pergi belajar dan cari sesesuatu yang berbeza dari orang lain dan buat tindakan luar biasa,  in shaa Allah pasti berjaya. Yang penting jangan putus asa dan buat sampai jadi.

Selalu stres sebab badan susah turun, makan terkawal je, rupanya ada sebab lain.

TERKENA SATU JENIS STRAIN VIRUS FLU

Kanak-anak yang terkena strain virus flu biasa tertentu yang disebut adenovirus 36 lebih cenderung menjadi gemuk daripada kanak-kanak yang tidak mendapat virus tersebut, berdasarkan penemuan dalam jurnal Pediatrics.

Dalam sebuah kajian terhadap 124 kanak-kanak, hampir 80 peratus dari mereka yang terkena strain virus tersebut gemuk. Mereka ditimbang dengan purata 50 pound (23 kilogram) lebih berat dari kanak-kanak yang tidak terkena virus.

PEMBEDAHAN PEMBUANGAN TONSIL

Para pengkaji dari St Louis University di Missouri menemui bahawa kanak-kanak yang tonsilnya telah dikeluarkan (dalam pembedahan pembuangan) lebih banyak mengalami kenaikan berat badan setelah pembedahan berbanding dari kanak-kanak yang tidak lakukan pembedahan tonsil.

Para pengkaji menemui peningkatan berat badan dan indeks massa tubuh (BMI) dapat dilihat sampai tujuh tahun setelah pembedahan. BMI meningkat sebesar 5.5 peratus menjadi 8.2 peratus setelah pembedahan. Menurut pengkaji, ini kerana pembedahan yang mengurangi masalah kesihatan lain yang dibawa oleh tonsilitis mungkin dapat meningkatkan nafsu makan anak.

TIDAK CUKUP TIDUR

Orang yang tidak mendapatkan cukup tidur meningkatkan risiko menjadi obesiti, berdasarkan pengkajian di jurnal Archives of Disease in Childhood.

Sejumlah perubahan hormon dan intoleransi glukosa (prekursor diabetes) terjadi ketika tubuh tidak cukup istirehat. Kurang tidur dapat memacu kelaparan dan kelelahan yang dapat mengurangi aktiviti fizik dan menyebabkan kenaikan berat badan, berdasarkan penelitian di jurnal Critical Reviews in Food Science and Nutrition.

TIDUR DENGAN LAMPU MENYALA

Menyalakan lampu ketika tidur malam dapat membuat berat badan anda meningkat, menurut pengkajian yang diterbitkan dalam jurnal Proceedings of the National Academy of Sciences.

Penelitian di Ohio State University mengungkap bahawa cahaya terang dapat mengubah sistem metabolisme tubuh. Perubahan itu terjadi kerana jam biologi atau ritma sirkardian mudah terpengaruh oleh adanya cahaya. Obesiti dipengaruhi oleh cahaya terang di malam hari, sebagai faktor alami yang berkaitan dengan jam biologi.

SERING TERDEDAH PADA PENCEMARAN

Pencemaran memberi kesan pada metabolisme tubuh, menurut pengkajian yang diterbitkan dalam jurnal Critical Reviews in Food Science and Nutrition dan International Journal of Obesity.

Bahan kimia seperti bisphenol A yang ditemui pada plastik dapat mengganggu endokrin yang berhubungan dengan obesiti dengan mengganggu hormon sinyal. Sementara pestisid yang mempengaruhi sintesis hormon dan metabolisme juga dapat menjadikan tubuh mudah gemuk.

GEN

Saintis telah mengenalpasti 18 tanda genetik baru dapat berperanan dalam obesiti dan 13 tanda genetik baru dapat menentukan apakah lemak dapat berkumpul di sekitar pinggang atau pinggul, menurut dua kajian yang diterbitkan dalam jurnal Nature Genetics.

UBAT-UBATAN

Beberapa jenis ubat yang digunakan untuk mengendalikan atau mencegah depresi, diabetes, hipertensi dan kehamilan yang tidak diinginkan dapat menyebabkan kenaikan berat badan, menurut jurnal Critical Reviews in Food Science and Nutrition.

MEMILIKI IBU YANG BEKERJA

Kanak-kanak dengan ibu bekerja (wanita yang berkarier) lebih cenderung menjadi gemuk daripada kanak-kanak yang tinggal di rumah ibu, menurut pengkajian yang diterbitkan dalam American Journal of Epidemiology.

SUMBER : unikversiti.blogspot