Mahu tidak mahu, anda perlu merancang kewangan peribadi anda dengan baik dan berkesan. Untuk merancang dengan betul sudah tentu anda perlu mempelajari ilmu tersebut. Berikut kami kongsikan 3 langkah perancangan kewangan peribadi anda.

NILAI KEDUDUKAN KEWANGAN SEMASA

Bagi menentukan kedudukan kewangan semasa, anda perlu menyenaraikan semua ASET dan LIABILITI untuk menyediakan “Nilai Harta Bersih” (Net Worth). Contohnya:

Sekiranya NAB adalah positif, tahniah. Anda harus merancang untuk menambahkan lagi nilai aset bersih anda. Jika jawapanya positif, anda perlu mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kedudukan kewangan semasa anda.

Seterusnya, kita sediakan pula “ALIRAN TUNAI” (cash flow statement) bagi mengenal pasti apa yang diperolehi secara tunai dan apa yg dibelanjakan secara tunai bagi tempoh tertentu.

Jika aliran tunai anda positif, anda memang seorang yang cemerlang dalam pengurusan aliran tunai. Sekiranya negatif, anda perlu merangka strategi untuk mengurangkan perbelanjaan atau menambahkan pendapatan anda.

TETAPKAN MATLAMAT KEWANGAN

Mulakan dengan mengenal pasti dan menulis matlamat kewangan anda seperti:

• Berkahwin
• Membeli kereta baru
• Membeli rumah baru
• Bercuti
• Langsaikan hutang kad kredit
• Tabung persaraan

Kemudian, himpunkan matlamat mengikut kategori iaitu jangka masa pendek (kurang daripada 1 tahun), sederhana(1 – 3 tahun) dan panjang (lebih daripada 3 tahun)

WUJUDKAN PELAN KEWANGAN

Berdasarkan kedudukan kewangan semasa, anda perlu merangka pelan untuk mencapai matlamat kewangan anda. Beberapa aspek penting dalam merangka pelan kewangan anda ialah:

1. Bajet (belanjawan) dan Aliran Tunai
   1. Anda perlu membuat “budget” atau belanjawan lebih awal iaitu sebelum wang gaji anda masuk. Pastikan ianya bertulis dan sepatutnya dibincangkan bersama pasangan anda bagi yang sudah berkahwin. Apabila sudah ada belanjawan bulanan, anda perlu pastikan hanya berbelanja mengikut apa yang ada di dalam belanjawan anda sahaja.
   2. Dengan cara ini, anda dapat mengelakkan belanja secara berlebihan atau membeli barangan yang tidak perlu atau tiada dalam belanjawan. Contohnya, sebelum pergi membeli belah di shopping mall, pastikan anda telah sediakan senarai barang untuk dibeli dan disiplinkan diri anda dengan hanya membeli barang-barang yang ada di dalam senarai tadi sahaja.

• Menyediakan bajet dan menjejak aliran tunai merupakan sebahagian daripada proses berterusan yang memerlukan kepada kesabaran, disiplin dan fleksibiliti

1. Antara KEPERLUAN dan KEHENDAK
   1. Keperluan adalah sesuatu yang anda tidak boleh hidup tanpanya seperti makanan. Ana perlu makan untuk hidup dan tanpanya, anda mungkin tidak boleh hidup lama
   2. Kehendak adalah sesuatu yang anda inginkan tetapi tidak semestinya perlu

• Memahami perbezaan di antara KEPERLUAN dan KEHENDAK akan memberi kesan kepada bajet dan perbelanjaan bulanan anda

1. Pengurusan Risiko (Insuran/takaful)
   1. Dalam kehidupan kita seharian, pelbagai perkara yang tidak dingini mungkin berlaku seperti kematian, kehilangan upaya, bencana, diberhentikan kerja dan sebagainya. Keadaan ini akan memberi kesan kepada komitmen kewangan anda termasuklah perbelanjaan bulanan keluarga dan pinjaman bank.
   2. Insuran atau takaful merupakan instument kewangan yang dapat melindungi anda daripada kemungkinan tersebut

• 2 Jenis insuran iaitu Insuran hayat (seumur hidup, bertempoh, endowmen, perubatan dan kesihatan) dan Insuran am (kenderaan, kediaman, perjalanan, barangan peribadi)

1. Takaful merupakan pelan perlindungan berdasarkan prinsip syariah
2. Sebelum membeli sebarang polisi insuran/takaful, pastikan anda mendapat maklumat yang secukupnya dan menepati keperluan gaya hidup anda
3. Untuk maklumat lanjut berkaitan insuran dan takaful, sila layari laman web

1. Pelaburan
   1. Untuk menambahkan nila aset bersih anda, tumpuan perlu diberikan kepada simpanan dan pelaburan. Apabila anda berjaya menabung secara berterusan, anda perlu merancang pula cara melabur wang anda
   2. Tetapkan matlamat pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda

• Cara anda melabur bergantung kepada profil pelaburan sama ada agresif, sederhana atau konservatif. Pelaburan yang memberi pulangan yang tinggi, mempunyai risiko yang lebih tinggi

1. Beberapa contoh pelaburan yang biasa dilakukan ialah Pelaburan tunai dan faedah tetap, Saham, Dana Amanah saham, Hartanah, Bon, Dana Amanah Pelaburan Hartanah (REIT) dan Perniagaan.
2. Berhati-hati dengan perangkap skim cepat kaya yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang rendah.

1. Cukai
   1. Anda bertanggungjawab untuk mengistiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang sepatutnya. Anda disarankan membuat potongan cukai bulanan untuk memudahkan anda apabila ingin membayar cukai nanti. Untuk maklumat lanjut berkenaan cukai pendapatan, anda boleh rujuk laman web http://www.hasil.gov.my
   2. Cukai juga perlu dibayar jika anda memiliki perniagaan seperti perniagaan tunggal, perkongsian atau syarikat sendirian berhad.
2. Persaraan
   1. Anda perlu persiapkan tabungan persaraan sejak daripada usia muda lagi dan tidak bergantung sepenuhnya kepada simpanan KWSP. Berapa banyak atau sedikit simpanan anda akan menentukan gaya hidup anda apabila bersara.
   2. Proses merancang persaraan melibatkan proses:
      1. Menilai Jumlah Pendapatan Semasa Persaraan yang diperlukan
      2. Menentukan Jumlah Dana Persaraan
      3. Mengumpul dana persaraan
      4. Penggunaan Dana Persaraan

Ramai di antara kita dengan muka penuh yakin capai roti putih capai roti putih, makan dan rasa kita sudah mendapat khasiat kerana roti tadi tidak diletak jem atau dicicah kopi.

Hakikatnya, tabiat memakan roti putih bukanlah baik untuk kesihatan. Laman web kesihatan & gaya hidup, www.boldsky.com mengulas fakta tentang keburukan amalan roti putih dengan terperinci seperti di bawah

Bukan ingin menakut-nakutkan si penggemar roti tapi ada baiknya untuk berhenti seketika dari mengambil roti. Setiap pemakanan yang tidak terkawal punya kesan sampingan yang kita tidak sedari. Jom selidik apa sebabnya untuk anda kurangkan makan roti.

1. Tinggi kandungan gula

Bahan-bahan dalam menyediakan sepaket roti mengandungi gula atau tinggi sirap fruktosa gula. Selain pemanis dengan produksi pembuatan roti yang lebih cepat menggunakan bahan pegawet ia memberi kesan pada peredaran insulin dalam badan. Kesan insulin yang keluar terlalu cepat boleh menganggu kandungan gula dalam darah dan menyebabkan anda terasa lebih cepat lapar berbanding biasa. Sebab itu ada yang makan roti tak kenyang-kenyang.

2. Rendah nutrisi

Protein, vitamin, kalsium dan mineral tiada ada dalam roti selain karbohidrat. Jadi apa kebaikan roti dapat beri anda jika tidak diambil dengan sumber makanan yang lain? Roti penuh gandum juga mengurangkan penyerapan nutrisi dari makanan lain.

3. Kesan gluten

Kandungan gluten dalam roti boleh memberi reaksi negatif kepada mereka yang sensitif terhadapnya. Bila anda mengambil roti tanpa bebas gluten, sistem imunisasi anda boleh terganggu, cepat kepenatan, masuk angin dan sistem penghadaman tidak baik.

4. Berat badan bertambah!

Niat nak makan roti supaya berat badan turun tapi jadi makin naik pula. Memang ada yang mengamalkan diet roti sehingga berat badan mereka boleh turun namun ia tidak efektif. Anda kurus namun kekurangan nutrisi dan kemungkinan tinggi kolesterol. Malah terlalu banyak ambil karbohidrat boleh buat berat badan anda tidak konsisten.

Pelbagaikan pengambilan makanan anda, jangan tertumpu pada satu sumber sahaja.

Zaman sekarang mendidik anak-anak merupakan cabaran yang hebat bagi ibu bapa. Yelah dengan arus permodenan yang tidak terbendung dan tidak terkawal mungkin sahaja boleh menyebabkan anak-anak tersasar dari landasan lagi-lagi bagi anak lekaki yang sememangnya sukar untuk dikawal.

Jadi, jika anda ingin membesarkan anak, anda harus tahu bagaimana cara supaya anak lelaki itu dibesar dengan tidak jadi besar kepala. Ikuti perkongsian Taufiq Razif ini.

1. Kurangkan Gajet

Daripada pengamatan saya kalau seorang anak tu terlampau dimanjakan dengan gajet, mereka akan jadi kurang sensitif dengan orang kat sekeliling mereka. Hormon dopamine yang keluar ketika mereka bermain gajet membuatkan si comel kita ni rasa kalau nak bahagia dan tenang, cukup dengan gajet! Gajet nombor 1. Bantu mak ayah kat rumah tu nombor 15 je lah!

2. Bagitahu mereka pahala bantu mak ayah

Sekarang ni kalau anak saya tolong lap lantai ke sapu sampah ke mesti saya akan panggil mereka anak soleh. Biar mereka tahu kalau bantu mak ayah ni benda yang sangat mulia daripada segi agama dan moral. InsyaAllah habit tu akan melekat sampai ke tua kalau kita amal pujian ni.

3. Jangan larang kalau anak kita nak bantu

Kadang-kadang tu saya pun khilaf. Kadang-kadang saya pun termarah anak saya kalau dia basahkan lantai. Bila saya selidik balik, Ya Allah! Rupanya anak saya tu berniat nak tolong saya cuci kotoran di lantai je.

Cuma budak kecik kan, mereka mana la reti cuci lantai ni jadi mereka buat la semampu mereka walaupun bagi kita nampak macam mereka tengah buat hal dan sengaja sepahkan rumah. Padahal niat mereka suci! Ya Allah! Maafkan saya!

4. Si ayah kena jadi idola terbaik anak

Sedalam mana pun kasih sayang anak pada ibunya, si ayah tetap menjadi idola utama si anak sebenarnya. Ayah pemalas biasanya akan menghasilkan anak yang malas. Ayah pemarah pun biasanya akan menghasilkan anak yang pemarah. Nak anak yang suka tolong mak ayah? Jadilah ayah yang suka tolong nenek dan emak di rumah ye.

5. Mula daripada sekarang jugak

Jangan tunggu besok atau lusa untuk didik anak kita. Sampai masanya rebung yang lembut dan mudah lentur akan menjadi sebatang buluh yang keras dan kukuh.

• Anak dibawah umur 1 tahun pun dah boleh ajar perlahan lahan untuk buang sampah dalam tong sampah, lap air kalau mereka tumpahkan dan juga ajar mereka ambil baju masing-masing dalam rak yang disediakan.
•  Kita bukan niat nak dera mereka. Kita cuma nak lahirkan ‘ perasaan taat ‘ dalam jiwa si comel kita.

InsyaAllah suatu hari nanti anak kita semua akan membesar menjadi anak yang taat dan berbuat baik pada kita semua dan akhirnya menjadi saham akhirat yang berguna untuk kita semua walaupun kita dah takde lagi di dunia ini. Amin.

p/s : Tolong ajar ilmu ini kepada pasangan masing-masing ye! Sebab benda ni sangat berimpak besar pada perkembangan si comel kita suatu hari nanti.

Semoga bermanfaat.

sumber: petuaibu