Mahu tidak mahu, anda perlu merancang kewangan peribadi anda dengan baik dan berkesan. Untuk merancang dengan betul sudah tentu anda perlu mempelajari ilmu tersebut. Berikut kami kongsikan 3 langkah perancangan kewangan peribadi anda.
NILAI KEDUDUKAN KEWANGAN SEMASA
Bagi menentukan kedudukan kewangan semasa, anda perlu menyenaraikan semua ASET dan LIABILITI untuk menyediakan “Nilai Harta Bersih” (Net Worth). Contohnya:
| ASET | RM | RM |
| 1. Tunai | ||
| – Akaun simpanan | 9,000 | |
| – Akaun semasa | 5,000 | |
| – Akaun deposit tetap | 5,000 | |
| – Tunai di tangan | 1,000 | 20,000 |
| 2. Pelaburan | ||
| – Saham | 10,000 | |
| – Bon | 10,000 | |
| – Amanah Saham | 5,000 | 25,000 |
| 3. Dana Persaraan | ||
| – KWSP | 15,000 | |
| – Akaun persaraan peribadi | 5,000 | 20,000 |
| 4. Hartanah | ||
| – Rumah | 150,000 | |
| – Tanah | 0 | 150,000 |
| 5. Kepunyaan Peribadi | ||
| – Barangan kemas | 5,000 | |
| – Kereta (Nilai semasa) | 30,000 | 35,000 |
| JUMLAH ASET | 250,000 | |
| LIABILITI | RM | RM |
| 1. Pinjaman kereta | 20,000 | |
| 2. Pinjaman rumah | 110,000 | |
| 3. Pinjaman pendidikan | 10,000 | |
| 4. Hutang kad kredit | 5,000 | |
| 5. Hutang kepada keluarga | 14,000 | |
| 5. Cukai yang belum dibayar | 1,000 | |
| JUMLAH LIABILITI | 160,000 | |
| NILAI ASET BERSIH (NAB) = JUMLAH ASET – JUMLAH LIABILITI | 90,000 |
Sekiranya NAB adalah positif, tahniah. Anda harus merancang untuk menambahkan lagi nilai aset bersih anda. Jika jawapanya positif, anda perlu mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kedudukan kewangan semasa anda.
Seterusnya, kita sediakan pula “ALIRAN TUNAI” (cash flow statement) bagi mengenal pasti apa yang diperolehi secara tunai dan apa yg dibelanjakan secara tunai bagi tempoh tertentu.
| PENDAPATAN | RM |
| 1. Gaji | 3,500 |
| 2. Dividen | 500 |
| 3. Pendapatan lain | 1,000 |
| JUMLAH PENDAPATAN | 5,000 |
| PERBELANJAAN | RM |
| 1. Simpanan bulanan | 250 |
| 2. Perbelanjaan tetap (sewa rumah, ansuran kereta, dll) | 1,750 |
| 3. Perbelanjaan boleh ubah (bil utiliti, makanan, petrol, baiki kereta, dll) | 1,500 |
| 4. Perbelanjaan Budi Bicara (perubatan, hiburan, pakaian, peralatan rumah dll) | 1,000 |
| JUMLAH PERBELANJAAN | 4,500 |
| ALIRAN TUNAI (AT) = JUMLAH PENDAPATAN – Ads JUMLAH PERBELANJAAN | 500 |
Jika aliran tunai anda positif, anda memang seorang yang cemerlang dalam pengurusan aliran tunai. Sekiranya negatif, anda perlu merangka strategi untuk mengurangkan perbelanjaan atau menambahkan pendapatan anda.
TETAPKAN MATLAMAT KEWANGAN
Mulakan dengan mengenal pasti dan menulis matlamat kewangan anda seperti:
- Berkahwin
- Membeli kereta baru
- Membeli rumah baru
- Bercuti
- Langsaikan hutang kad kredit
- Tabung persaraan
Kemudian, himpunkan matlamat mengikut kategori iaitu jangka masa pendek (kurang daripada 1 tahun), sederhana(1 – 3 tahun) dan panjang (lebih daripada 3 tahun)
| MATLAMAT JANGKA MASA (PENDEK) | MATLAMAT JANGKA MASA (SEDERHANA) | MATLAMAT JANGKA MASA (PANJANG) | |
| 1 | RM12,000 untuk tabung kecemasan dalam masa setahun | RM30,000 untuk deposit pembelian rumah pertama | RM 250,000 untuk dana persaraan dalam tempoh 10 tahun |
| 2 | RM5,000 untuk deposit kereta baru | RM 20,00 untuk perbelanjaan perkahwinan |
WUJUDKAN PELAN KEWANGAN
Berdasarkan kedudukan kewangan semasa, anda perlu merangka pelan untuk mencapai matlamat kewangan anda. Beberapa aspek penting dalam merangka pelan kewangan anda ialah:
- Bajet (belanjawan) dan Aliran Tunai
- Anda perlu membuat “budget” atau belanjawan lebih awal iaitu sebelum wang gaji anda masuk. Pastikan ianya bertulis dan sepatutnya dibincangkan bersama pasangan anda bagi yang sudah berkahwin. Apabila sudah ada belanjawan bulanan, anda perlu pastikan hanya berbelanja mengikut apa yang ada di dalam belanjawan anda sahaja.
- Dengan cara ini, anda dapat mengelakkan belanja secara berlebihan atau membeli barangan yang tidak perlu atau tiada dalam belanjawan. Contohnya, sebelum pergi membeli belah di shopping mall, pastikan anda telah sediakan senarai barang untuk dibeli dan disiplinkan diri anda dengan hanya membeli barang-barang yang ada di dalam senarai tadi sahaja.
- Menyediakan bajet dan menjejak aliran tunai merupakan sebahagian daripada proses berterusan yang memerlukan kepada kesabaran, disiplin dan fleksibiliti
- Antara KEPERLUAN dan KEHENDAK
- Keperluan adalah sesuatu yang anda tidak boleh hidup tanpanya seperti makanan. Ana perlu makan untuk hidup dan tanpanya, anda mungkin tidak boleh hidup lama
- Kehendak adalah sesuatu yang anda inginkan tetapi tidak semestinya perlu
- Memahami perbezaan di antara KEPERLUAN dan KEHENDAK akan memberi kesan kepada bajet dan perbelanjaan bulanan anda
- Pengurusan Risiko (Insuran/takaful)
- Dalam kehidupan kita seharian, pelbagai perkara yang tidak dingini mungkin berlaku seperti kematian, kehilangan upaya, bencana, diberhentikan kerja dan sebagainya. Keadaan ini akan memberi kesan kepada komitmen kewangan anda termasuklah perbelanjaan bulanan keluarga dan pinjaman bank.
- Insuran atau takaful merupakan instument kewangan yang dapat melindungi anda daripada kemungkinan tersebut
- 2 Jenis insuran iaitu Insuran hayat (seumur hidup, bertempoh, endowmen, perubatan dan kesihatan) dan Insuran am (kenderaan, kediaman, perjalanan, barangan peribadi)
- Takaful merupakan pelan perlindungan berdasarkan prinsip syariah
- Sebelum membeli sebarang polisi insuran/takaful, pastikan anda mendapat maklumat yang secukupnya dan menepati keperluan gaya hidup anda
- Untuk maklumat lanjut berkaitan insuran dan takaful, sila layari laman web
- Pelaburan
- Untuk menambahkan nila aset bersih anda, tumpuan perlu diberikan kepada simpanan dan pelaburan. Apabila anda berjaya menabung secara berterusan, anda perlu merancang pula cara melabur wang anda
- Tetapkan matlamat pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda
- Cara anda melabur bergantung kepada profil pelaburan sama ada agresif, sederhana atau konservatif. Pelaburan yang memberi pulangan yang tinggi, mempunyai risiko yang lebih tinggi
- Beberapa contoh pelaburan yang biasa dilakukan ialah Pelaburan tunai dan faedah tetap, Saham, Dana Amanah saham, Hartanah, Bon, Dana Amanah Pelaburan Hartanah (REIT) dan Perniagaan.
- Berhati-hati dengan perangkap skim cepat kaya yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang rendah.
- Cukai
- Anda bertanggungjawab untuk mengistiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang sepatutnya. Anda disarankan membuat potongan cukai bulanan untuk memudahkan anda apabila ingin membayar cukai nanti. Untuk maklumat lanjut berkenaan cukai pendapatan, anda boleh rujuk laman web http://www.hasil.gov.my
- Cukai juga perlu dibayar jika anda memiliki perniagaan seperti perniagaan tunggal, perkongsian atau syarikat sendirian berhad.
- Persaraan
- Anda perlu persiapkan tabungan persaraan sejak daripada usia muda lagi dan tidak bergantung sepenuhnya kepada simpanan KWSP. Berapa banyak atau sedikit simpanan anda akan menentukan gaya hidup anda apabila bersara.
- Proses merancang persaraan melibatkan proses:
- Menilai Jumlah Pendapatan Semasa Persaraan yang diperlukan
- Menentukan Jumlah Dana Persaraan
- Mengumpul dana persaraan
- Penggunaan Dana Persaraan
Jangan ketinggalan sebab download dekat seeNI je senang.
KLIK DI SEENI
Doktor Ini Kongsi Kerisauan Lihat Kereta Makin Banyak Atas Jalan Macam Tak Ada PKP
Seperti mana yang kita semua tahu tempoh Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) telah disambung buat kali kedua bermula 15 April sehingga 28 April 2020.
Kita beruntung kerana penguatkuasaan yang dilakukan di dalam negara oleh Polis Diraja Malaysia (PDRM) yang turut dibantu Angkatan Tentera Malaysia (ATM) dengan melakukan sekatan jalan raya dan rondaan mampu membantu orang ramai patuh terhadap PKP.
Majoriti rakyat Malaysia mengikuti kepatuhan terhadap arahan kerajaan dengan baik sekali walaupun masih ada segelintir yang mengambil mudah akan kondisi serius penularan wabak COVID-19.
Namun selepas pengumuman pelanjutan tempoh PKP yang kedua ramai menyuarakan kerisauan apabila melihat jumlah kenderaan di atas jalan raya meningkat. Ini turut disuarakan oleh Dr Ahmad Luqman Bukhari, seorang doktor yang bertugas di sebuah hospital di Seremban, Negeri Sembilan.
Luahan itu disuarakan oleh beliau menerusi satu hantaran di Facebook.
“Saya perasan ramai yang duk cerita banyak kereta mula membanjiri Bandar Seremban sejak awal pagi tadi. Hingga ada yang beritahu PKP seolah-olah dah makin longgar.”
Kerisauan Dr Ahmad Luqman ada asasnya kerana jelasnya lagi kes positif COVID-19 di Seremban semalam meningkat kepada 41 kes baharu.
BARISAN HADAPAN YANG BERKORBAN
Melihatkan keadaan itu beliau terus terfikirkan akan rakan-rakan sekerja yang terpaksa bertungkus lumus bekerja siang dan malam demi negara.
“Lemah seluruh sendi badan lalu tersandar ke kerusi masa mula mula tahu berita ni tadi. Satu demi satu wajah rakan-rakan sekerja dekat Hospital Seremban sana tiba-tiba menerpa ke dalam fikiran.
Ada antara kami yang dah sebulan terpisah dengan isteri.
Ada yang baru seminggu menimang cahaya mata.
Ada yang isterinya sedang sarat mengandung.
Walaupun berada dalam suasana kerja berisiko tinggi untuk terkena jangkitan maut, mereka cekalkan hati.
Walaupun saban hari ada yang diarah untuk jalani kuarantin, mereka cekalkan hati.
Walaupun risau setiap kali tiba waktu pulang, takut takut terbawa pulang bencana ke rumah, mereka cekalkan hati.
Malangnya kecekalan tu dibalas dengan sampah busuk oleh sebahagian manusia degil yang tak reti patuh arahan berkurung!
Kawan-kawan,
Di Seremban ni sahaja kita dah ada 260 orang pesakit positif.
2 kawasan diletakkan dalam zon merah. Manakala 2 lokasi lagi dah dikategorikan sebagai zon jingga.”
TOLONG BERI KERJASAMA
Kerisauan beliau memang ada asasnya. Buat masa sekarang negara kita menunjukkan kesan-kesan baik selepas PKP dilaksanakan dengan jumlah jangkitan tidaklah meningkat mendadak terlau tinggi.
Malah Malaysia telah berjaya membuktikan ramalan dari JP Morgan meleset sama sekali. Namun jika orang ramai sambil lewa dan tidak terus ambil serius ia boleh memberikan kesan yang buruk.
Jelas Dr. Ahmad Luqman lagi;
“Sekiranya masih lagi bersikap sambil lewa dan bangga dengan sikap pentingkan diri sendiri, ketahuilah yang kita akan menzalimi lebih ramai orang lebih lebih lagi petugas kesihatan.
Bersedialah untuk menerima lebih banyak kes positif, dikenakan perintah berkurung yang lebih keras serta melihat pertambahan jumlah kematian di kawasan kita ni.
KKM dah berusaha sehabis baik. Namun kita tak kan menang jika ada yang tak berikan kerjasama.
Tolong kongsikan pesanan ini pada ahli keluarga dan sahabat agar mereka terus beringat dan berhati-hati. Bukan nak menakutkan,tetapi saya harap kita sama-sama jangan ambil mudah.”
Tinjauan MASKULIN di laman medoa sosial Twitter juga mendapati ramai yangmula menyuarakan kerisauan sama. Usahlah kita terlalu selesa dan tidak mendengar saranan untuk terus duduk di rumah.
Tiada orang lain yang boleh membantu negara melandaikan kadar jangkitan melainkan kita semua.
Stay home and stay safe!
Kredit: Dr Ahmad Luqman Bukhari
Foto kredit: Twitter @atiqahdahalan & @DonDanial20
Jangan ketinggalan sebab download dekat seeNI je senang.
KLIK DI SEENI
Jika Jodoh Lebih Berusia? Apa Salahnya_Fattah Amin
Melihat transformasi yang dilalui oleh pelakon muda popular yang lahir dari Pertandingan Hero Remaja satu ketika dahulu mungkin mampu dibanggakan kini. Dari pemuda yang sangat pemalu dan kurang keyakinan diri, dia berubah menjadi seorang yang sangat berani dan tabah hadapi segala kritikan yang hadir pada dirinya.
Sempat mendekati Fattah Amin, 27 di majlis Meet And Greet AJ De Parfum, menyatakan hasrat murninya untuk membawa kedua ibu bapanya menunaikan Umrah pada 15 Oktober ini.
“Ini merupakan umrah pertama mereka dan kali kedua buat saya, mungkin sudah tiba saya bawa ibu dan ayah ke tanah suci untuk beribadah”, di samping turut mengulas agar mendoakan yang terbaik untuk jodohnya.
“Sekiranya jodoh saya tiba, saya akan beritahu kepada semua dan tidak akan menyembunyikan perihal gembira tersebut, jadi doakan yang terbaik untuk saya. Saya juga tidak menolak jika jodoh saya dengan wanita yang sedikit berusia, lagipun umur sekadar umur tiada apa-apa yang perlu dipertikaikan.
Ayuh kita lihat transformasi pelakon muda ini!
Jangan ketinggalan sebab download dekat seeNI je senang.
KLIK DI SEENI
Tak Perlu Berbelanja Besar, Ini 8 Jenis Smartphone Patut Dimiliki Oleh ‘Kaki Gamers’
Kebanyakkan lelaki memang gemar bermain game, tapi sekarang kaum wanita pun tidak ketinggalan. Khas untuk kaki game seperti Mobile Legends atau Arena of Valor sememangnya antara aplikasi perlu dalam telefon pintar untuk bermain game namun ada kekangan disebabkan bajet poket.
Berikut beberapa jenama smartphone yang kami cadangkan untuk peminat game bagi tujuan game kasual berharga di bawah RM1,000. Namun perlu diingatkan, berdasarkan pemprosesan, format skrin dan RAM yang ada, ia tidak terlalu hebat, jadi berpadalah ketika bermain.
1. Xiaomi Redmi 5 Plus
Harga: RM749
Xiaomi Redmi 5 Plus beroperasi pada Qualcomm Snapdragon 625 dengan skrin 5.99 inci jenis 18:9 dan RAM 4GB.
Ia mempunyai kapasiti bateri 4000mAh, namun teknologi bateri pada Xiaomi kali ini memungkinkan anda menggunakan fon ini seharian tanpa powerbank.
2. Honor 7X
Harga: RM900 – RM1,000
Smartphone yang hebat dan memang padan untuk dimainkan pada peranti mempunyai skrin 5.93 inci didatangkan dengan paparan FHD+ dan resolusi 2160 x 1080 piksel namun berjaya dinipiskan sehingga 7.6 milimeter dengan berat hanya 165 gram.
Bermakna, bermain game memang tidak mendatangkan masalah apatah lagi dengan pemprosesan Kirin 659 2.36GHz yang berkuasa tinggi dengan GPU pun tidak kurang hebatnya di samping RAM 4GB ini.
3. Samsung Galaxy J7 Prime (2017)
Harga: RM759
Telefon yang mempunyai versi RAM 3GB dan storan 32GB ini cukup untuk bermain game kasual, namun jangan terlalu lama di depan skrin.
Ia mempunyai skrin 5.5 inci jenis 1080 x 1920 HD, jadi boleh tahan untuk visual.
4. Vivo V7
Harga: RM999
Berdasarkan skrin 5.7 inci dengan RAM 4GB, ia mampu mengoperasikan permainan kasual.
Selain storan 32GB, Vivo V7 juga lengkap skrin jenis FullView 18:9 di samping pemprosesan Qualcomm 1.8GHz.
5. Moto G5s Plus
Harga: RM860 – RM999
Moto G5s Plus mempunyai skrin 5.5 inci HD penuh yang dikuasakan pemprosesan Qualcomm Snapdragon 625 dan RAM 4GB.
Ia dibangunkan dengan storan 32GB dan menggunakan operasi Android 7.1.1 di samping kapasiti bateri yang besar iaitu 3000mAh, yang mampu bertahan seharian dengan penggunaan kerap selain skrin 5.2 inci IPS LCD 1920 x 1080 piksel Corning Gorilla Glass 3.
6. Xiaomi Mi A1
Harga: RM899 – RM1,000
Xiaomi menjual model telefon Mi A1 hasil kerjasama dengan Google yang juga peranti pertama beroperasi di bawah program Android One di Malaysia.
Memang sesuai untuk kaki game, ia dilengkapi pemprosesan Qualcomm Snapdragon 625, bateri 3080mAh dan RAM sebanyak 4GB dibantu storan dalaman 64GB.
7. Neffos X1 Max
Harga: RM698
Neffos mempunyai model X1 Max bersaiz 5.5 inci dengan pemprosesan MediaTek Helio P10 menjadikan operasi telefon lebih pantas dan menjimatkan bateri.
X1 Max menggunakan teknologi pengecas pantas dengan 30 minit untuk cas sebanyak 50 peratus jadi kalau habis bateri, cepat sikit dicas.
8. ASUS Zenfone 4 Max Pro
Harga: RM999
ASUS Zenfone 4 Max Pro nyata berbaloi sekarang apabila datang dengan harga lebih murah iaitu RM999 saja, namun anda boleh memiliki kapasiti bateri besar sebanyak 5000mAh
Ia juga berfungsi sebagai powerbank manakala skrin 5.5 inci HD penuh memang sesuai untuk game dengan RAM 3GB.
Berminat? Semoga memberi manfaat.
Jangan ketinggalan sebab download dekat seeNI je senang.
KLIK DI SEENI
